Otvetim-net.ru

Банки, ограничивающие конкуренцию, ФАС будет следить по дополнительной методике. Например, антимонопольная работа гарантирует ассоциировать стоимость банковских услуг с числами госстатистики, налоговой службы и органов регионального самоуправления. Помимо этого, для теста будут применены данные ЦБ, доклады организаций на рынке, послания жителей, итоги соцопросов, и экспертные соображения. На базе полученной информации ФАС будет устанавливать, как далека стоимость займа от его рыночной расценки. Значительным отклонением будет разница в 20% и не менее от средней по рынку расценки.

Тем не менее, кредитному заведению будет предоставлена вероятность обосновать документированность поставленной величины прибыльной ставки, если она не превосходит траты самого банка на оказание займа. В обратном случае банку будет угрожать обратный денежный штраф размером от 1% до 15% от приобретенного заработка. ФАС предлагает ввести и штрафные наказания для официальных лиц либо дисквалификацию сроком до 3-х лет. Объем штрафа для них составит от 20 до 50 млн. рублей.

«Установить среднюю стоимость по рынку в рамках страны достаточно сложно, – колеблется в действенности граней, представленных ФАС, управляющий специалист Центра формирования Д. Мирошниченко. – Рынок в городе Москва ощутимо различается от рынка, к примеру, Тюмени». Со слов специалиста, мера, вероятнее всего, нацелена на «удушение» банков в приватном сегменте. «Более доступные займы могут себе позволить предлагать лишь госбанки, так как имеют доступ к госресурсам, – разъяснил собеседник «НИ». – Приватные банки первоначально установлены в неодинаковые конкурентоспособные условия». Помимо этого, по словам экономиста, рост потребкредитования стимулирует стабилизатор – Центральный банк, удерживая ставки по депозитам. «В итоге население предпочитает не хранить, так как накопления поглотит инфляция, – продолжает господин Мирошниченко. – И чтобы как-нибудь уберечь средства, инвестирует их в большую покупку. И в случае если так не хватает средств, их легче получить в долг у банка».

Напоминаем, что в начале сентября ЦБ спроектировал свой пакет граней для сдерживания нарастающего кредитного расцвета в стране. Например, стабилизатор обещал увеличить условия к уровню банковских запасов до 3%. Так по действительным отдельным займам, и по ссудам, просроченным сроком до 30 суток, максимальный уровень запасов составит 3% вместо текущих 1,5%. А по займам с просрочкой около года от банков вызовут формировать запасы размером 100%. ЦБ собирается также ужесточить условия к кредитозаемщикам. Например, необходимой будет проведение кредитной истории для заемщиков от низкого и среднего бизнеса.

У регулятора собственные причины для беспокойства. Со слов первого заместителя председателя ЦБ Алексея Симановского, 30% кредитных заведений располагается на грани недостатка состояния, если стоимость на нефть свалится до 60 долларов США за литр. У 199 банков в такой ситуации уровень достаточности состояния спустится ниже 10%. Госслужащий указал, что тренд на понижение достаточности состояния отечественных банков держится 8 лет подряд. Это происходит на фоне повышения размеров отдельного кредитования, достигших 40% ежегодно, что вызывает у регулятора солидные опаски.

«Объем кредитования в РФ увеличивается стремительней, чем адекватность состояния, – говорит «НИ» главный директор банковского факультета Высочайшей школы экономики Валерий Солодков. – Банки, наращивающие кредитные кошельки, не повышая капитализацию, формируют вероятную опасность всему банковскому сектору». Специалист напоминает, что оперативный рост размеров кредитования в РФ на фоне неспешного повышения прибылей населения неминуемо доведет к повышению слабых долгов.

Если верить цифрам ЦБ, суммарный кредитный кошелек населения по результатам сентября добился 7 трлн. рублей. При этом прибыли населения демонстрируют только небольшой рост. По сведениям Росстата, настоящие располагаемые финансовые прибыли в начале июля 2012 года сравнивая с аналогичным временем 2011 года выросли только на 2,2%. Размер слабых долгов в то же самое время превзошел 300 млн. рублей. Более всего места в кошельке просроченных кредитов занимают кредитки (38%) и потребительские займы (27%).

В то же время, по прогнозу интернационального рейтингового агентства Moody’с Investors Service, рынок потребкредитования продолжит рост в нынешнем и следующем гг., повысившись на 50%. По результатам минувшего года огромную долю рынка занял сектор кредитов, сделанных доступными. По анализам агентства, размер этого сектора составил 85 млн. долларов США. Существенно меньше места занимает сектор кредиток. Его часть составила 13 млн. долларов США. В 6 млн. долларов США расценивается сектор POS-кредитования (займы, сделанные в точках реализаций продукции и услуг).